Деньги

Современные экономические отношения невозможно представить без такого инструмента, как деньги.

Деньги – всеобщий товарный эквивалент, выражающий стоимость всех товаров и служащий посредником при их обмене друг на друга.

Функции денег:

  1. Мера стоимости
  2. Средство обращения (деньги как посредник при обмене товаров)
  3. Средство платежа (деньги используются при регистрации долга и его уплаты)
  4. Средство накопления
  5. Функция мировых денег (совершение торговых операций между разными странами).

Виды денег:

  • Наличные деньги
    • Монеты
    • Банкноты
  • Безналичные деньги
    • Дебетовые пластиковые карты
    • Расчетные банковские счета юридических лиц
    • Электронные деньги (остатки на счетах WebMoney, PayPal, Яндекс.Деньги)

Деньги отличаются редкостью (их количество ограничено), портативностью (их легко носить с собой и использовать в повседневной жизни) и узнаваемостью (обладают стандартизированными и всем знакомыми признаками). Они являются основополагающей частью денежной системы.

Денежная система – это исторически сложившееся в государстве и закрепленное законодательством устройство денежного обращения.

Возможность с помощью денег оплачивать различные покупки иллюстрирует такую функцию денег, как:

Средство накопления

Средство платежа

Средство обращения

Инфляция

При разговоре про экономические циклы, государственный бюджет и роль государства в экономике мы часто оперировали таким понятием, как инфляция. Теперь подробнее изучим данный феномен.

Инфляция – это переполнение каналов денежного обращения избыточной денежной массой, проявляющееся в росте товарных цен и обесценении национальной валюты.

Обратный процесс называется дефляцией.

Существует несколько классификаций инфляции.

а) По темпам роста

  • Умеренная (до 10% в год) – для современной экономики такие темпы являются оптимальными
  • Галопирующая (30-100% в год) – такие темпы являются серьезной проблемой для экономического развития стран, инфляция трудно управляемая и значительно увеличивает риски экономических агентов
  • Гиперинфляция (>900% в год) – самая опасная форма инфляции

Причинами гиперинфляции, как правило, являются серьезные экономические кризисы и войны. Приведем несколько исторических примеров. Венгрия: в период с августа 1945 г. по июль 1946 г. ежедневная инфляция составляла 207%. Это случилось из-за того, что в попытках расплатиться по послевоенным долгам в стране был запущен печатный станок. Зимбабве: в период с марта 2007 г. по ноябрь 2008 г. ежедневная инфляция была 98%. Такая экономическая ситуация была вызвана сочетанием нескольких факторов: устойчивым сокращением ВВП в результате земельной реформы, крупных военных расходов, уменьшения численности населения (сокращения налоговой базы). Еще одним известным примером гиперинфляции является ситуация в Германии (тогда Веймарской республике) в 1919-1923 г. Тогда из-за острой политической ситуации и из-за необходимости выплачивать огромные репарации после Первой мировой войны Германия была вынуждена прибегнуть к денежной эмиссии, что в конечном счете привело к росту цен 3,25 млн.% в месяц в 1923 году.

б) В зависимости от характера проявления

  • Открытая – рост уровня цен в условиях свободных, не регулируемых государством цен
  • Подавленная (закрытая) – усиление товарного дефицита в условиях жесткого контроля государства над ценами

в) В зависимости от причин возникновения

  • Инфляция спроса – цены растут из-за увеличения доходов, когда темп роста совокупного спроса больше темпов роста совокупного предложения
  • Инфляция предложения (издержек) – цены растут из-за роста издержек производителя
  • Структурная – причина в межотраслевой несбалансированности производства

г) В зависимости от сферы воздействия

  • Общая – обесценение денег происходит исходя из общего уровня цен
  • Потребительская – рост цен на товарное потребление

д) Прочие виды инфляции

  • Сбалансированная – изменение цен на разные товары происходит одновременно и в одинаковой степени
  • Несбалансированная – изменение цен происходит неравномерно
  • Ожидаемая – тот уровень инфляции, на который рассчитывает население
  • Неожидаемая – резкий скачок цен
  • Импортируемая – повышение цен на импортные товары; увеличение цен из-за притока в страну иностранной валюты (увеличение объема денежных средств на счетах кредитных институтов может привести к расширению кредита и, как следствие, инфляции)

Негативные последствия инфляции

Чем же грозит инфляция населению? При повышении уровня цен и сохранении доходов на прежнем уровне покупательская способность человека падает (если раньше на часть свой зарплаты он мог купить 10 килограммов овощей, то из-за инфляции он сможет себе позволить только 8). Потребление внутри страны снижается, ВВП, как следствие, тоже.

Кроме того, накопления населения (будь то вклады в банке или деньги, лежащие дома) обесцениваются, под воздействием инфляции накопления попросту «тают». Страдают также люди, получающие трансферты (пенсии, стипендии, социальные выплаты): эти платежи либо не индексируют вовсе, либо их индексация отстаёт от темпа инфляции, и люди теряют часть дохода.

И, безусловно, инфляция является серьезным ударом по бедным слоям населения, потому что их доходы наиболее чувствительны к росту цен.

Инфляция представляет также серьезные проблемы для производителей. Растут издержки производства, фирмы долгое время не знают, какие цены ставить на свою продукцию: ситуация на рынке постоянно меняется, имеют место также издержки меню – необходимость частой смены ценников влечет дополнительные расходы. Рост издержек производитель, как правило, стремится компенсировать сокращением расходов на работников либо за счет неповышения заработных плат, либо за счет массовых увольнений (что ведет к росту безработицы).

Инфляция также затрагивает отношения кредиторов и должников: инфляция попросту обесценивает долг, отчего кредитор проигрывает. Если изначальная сумма кредита составляла, к примеру, миллион рублей, то инфляция с темпом в 15% «сократит» его до 850 тысяч в реальном выражении. В результате кредиты выдаются гораздо реже, и все более распространенными становятся нерыночные отношения, в частности, бартер.

Все эти негативные последствия в совокупности затрагивают очень широкий круг людей и часто являются причинами социальной напряженности в стране.

Казалось бы, инфляция является сугубо негативным процессом, однако все же есть и те экономические агенты, которые от нее выигрывают.

Кто выигрывает от инфляции:

  • Государство – обесценение внутреннего долга
  • Должник – обесценение займа, теперь его долг стоит меньше
  • Владельцы недвижимости и других неденежных активов
  • Владельцы фирм, в которых оплата труда сотрудников фиксирована, а цены на услуги – нет
  • Производители в тот момент, когда потребители быстро избавляются от своих обесценивающихся денег, покупая их товар

Поскольку высокая инфляция всё же приносит больше проблем, нежели положительных последствий, то государству важно с ней бороться. Глобально есть две тактики: адаптационная (пассивная) и ликвидационная (активная).

Адаптационные антиинфляционные мерыЛиквидационные антиинфляционные меры
  • Индексация доходов
  • Контроль за уровнем цен
  • Увеличение ставки рефинансирования

Меры, направленные на замедление экономического роста:

  • Сокращение денежной массы
  • Повышение нормы обязательного резервирования
  • Сокращение гос. расходов и социальных программ

Эти меры могут привести к росту безработицы.

Если ни одна из этих мер не может исправить экономическую ситуацию, то государство может прибегнуть к некоторым крайним мерам.

  1. Ревальвация – повышение курса национальной валюты по отношению к иностранной/золоту. Это снижает цену импортируемых товаров. Кроме того, при повышении курса национальной валюты отечественные товары становятся менее конкурентоспособными, и экспорт сменяется импортом. Чем больше импорт, тем больше денег уходит из страны, таким образом, инфляция снижается.
  2. Деноминация – изменение номиналов денежных знаков для упрощения расчетов, как правило, это убирание лишних нулей. В ходе деноминации старые денежные знаки обмениваются на новые. Данная процедура несколько раз имела место в СССР и один раз в России – в 1998 году. Однако, на самом деле, деноминация сама по себе (не в сочетании с иными мерами) является лишь инструментом упрощения расчетов, а не средством активной борьбы с инфляцией.

Лидия устроилась на работу с контрактом на три года и обозначенной постоянной зарплатой в 60 тысяч рублей в месяц. Однако изменение экономической ситуации в стране привело к тому, что инфляция выросла с 3% до 13%. Как это от отразится на уровне жизни Лидии и как это отразится на ее работодателе?

Уровень жизни упадет

Уровень жизни не изменится

Уровень жизни повысится

Работодатель проиграет

Для работодателя ничего не изменится

Работодатель выиграет

Уровень цен в стране увеличивается на 1% в месяц. Что может сделать государство в данном случае?

Увеличить объем государственных закупок

Снизить учетную ставку

Повысить норму обязательного резервирования

Понизить налоги

Продать государственные ценные бумаги на открытом рынке

Ничего не делать, это нормальные темпы инфляции

Заморозить цены


  • Понравилось?